Dans un monde où le nombre de problèmes de santé ne cesse d’augmenter, avoir une bonne couverture d’assurance est devenu essentiel. L’assurance vie et santé offre des options flexibles permettant de s’adapter aux différents besoins et contraintes financières pour vous aider à traverser les différentes étapes de votre existence.
Pourquoi souscrire une assurance vie et santé ?
L’assurance vie et santé a pour but principal de garantir à l’assuré lui-même ou à sa famille des prestations en cas de décès ou d’invalidité suite à une maladie ou un accident. Ces assurances offrent donc une protection financière pour pallier les conséquences économiques liées à ces évènements imprévus.
Les solutions d’assurance vie sont souvent considérées comme le placement préféré pour ceux qui cherchent à constituer une épargne à long terme. Les fonds peuvent être investis de manière avantageuse, tout en offrant une sécurité sur le capital placé. Par ailleurs, en cas de décès prématuré, l’indemnisation versée aux bénéficiaires peut servir à compenser la perte de revenus.
Quant à l’assurance santé, elle vient en complément de la Sécurité sociale afin de rembourser au mieux vos dépenses de santé. Elle prend en charge des frais médicaux non couverts par la prise en charge obligatoire, tels que les consultations, les médicaments, les soins dentaires, l’optique ou encore l’hospitalisation.
Trouver la meilleure assurance vie et santé
Trouver la meilleure assurance vie et santé doit commencer par une analyse précise de vos besoins, de votre âge et de vos perspectives :
- Déterminez si vous êtes intéressé par une assurance vie avec ou sans volet épargne pour obtenir un meilleur rendement;
- Identifiez vos besoins en protection financière et les garanties indispensables pour faire face aux événements imprévisibles de la vie;
- Comparez les différents contrats d’assurance vie et santé afin de déterminer le rapport qualité-prix le plus avantageux pour vous.
Quelles sont les garanties proposées par l’assurance vie et santé ?
Les contrats d’assurance vie et santé se composent généralement de plusieurs garanties. Voici quelques exemples :
- Garantie décès : cette garantie permet le versement d’un capital ou d’une rente à un ou plusieurs bénéficiaires désignés en cas de décès de l’assuré.
- Garantie invalidité : cette garantie prévoit le versement d’une rente ou d’un capital en cas d’incapacité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP) résultant d’une maladie ou d’un accident.
- Garantie incapacité temporaire de travail : cette garantie couvre la perte de revenus liée à une incapacité temporaire totale (ITT) ou partielle (ITP) suite à une maladie ou un accident.
- Garantie arrêt de travail : elle permet le versement d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail momentané pour cause de maladie ou d’accident.
- Garantie hospitalisation : cette garantie prend en charge tout ou partie des frais liés à une hospitalisation pour maladie ou accident.
La modularité des options d’assurance vie et santé
Les contrats d’assurance vie et santé sont généralement flexibles. Vous pouvez ainsi les adapter à vos besoins et à votre budget en choisissant les garanties qui vous conviennent le mieux. Par exemple, certaines options permettent de :
- Renforcer la protection en cas de décès avec une garantie décès complémentaire;
- Souscrire à des garanties optionnelles, comme celle d’une rente éducation ou d’une rente conjoint;
- Ajouter un volet d’épargne retraite pour percevoir un complément de revenu à l’approche de la fin de carrière;
- Inclure une couverture des frais liés aux dépendances.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie et santé
En plus des protections qu’elle offre, l’assurance vie constitue également un outil de défiscalisation intéressant. Les intérêts générés par votre contrat d’assurance vie bénéficient d’un traitement fiscal avantageux, notamment grâce à l’exonération partielle ou totale d’impôt sur le revenu.
L’assurance santé est également déductible du revenu imposable, selon certaines conditions liées à votre situation personnelle et professionnelle.
Enfin, l’accompagnement d’un professionnel du domaine peut grandement faciliter votre choix et vous orienter vers la meilleure assurance vie et santé pour vous, tout en veillant au meilleur suivi possible de votre contrat dans le temps.
